FinCEN与美联储撤回针对加密资产跨境转账的更严格监管提案

金融犯罪执法网络（FinCEN）与美联储已正式撤销了一项2020年提出的提案。该提案原本要求金融机构对跨境转账应用更严格的报告标准，并明确将加密货币交易纳入监管范围。

拟议变更的撤回

FinCEN于11月6日宣布，不再推进最初于2020年发布的《规则制定通知》（NPRM）。随后，联合公告于11月9日在《联邦公报》上公布。两家机构确认不会就此提案采取进一步行动，国际转账报告规则的现行3,000美元门槛保持不变。

根据现有框架，银行及其他金融中介必须依据《记录保存规则》，收集并保留金额达到或超过3,000美元的转账的发件人和收件人详细信息。此外，“旅行规则”（Travel Rule）也要求机构将这些详细信息传输给交易中涉及的下家金融机构。

FinCEN和美联储表示，在没有额外公众评论机会的情况下，不会出台最终规则，并强调在考虑未来类似的监管变更之前，需要更新行业反馈。官员们指出，提案年代久远以及加密领域发生重大发展是撤回的主要原因。这份NPRM发布已超过五年，不再反映当前的市场格局，且机构方面倾向于重新获取行业输入。

不断演变的监管环境与公众反馈

机构强调了自2020年以来发生的变化，描述了可转换虚拟货币（CVC）——即使不具备法定货币地位也可作为货币等价物的数字资产——市场的显著演变，以及新法律框架的建立。

公告中提及了《GENIUS法案》：这是一项于2025年7月颁布的联邦法律，专注于稳定币监管，凸显了任何新的加密相关规则都需要考虑此类立法进展。

小词典：GENIUS法案 —— 美国联邦立法，于2025年7月通过，确立了关于稳定币使用和发行的监管指南。

此次公告由FinCEN副主任Jimmy L. Kirby和美联储理事会秘书Benjamin McDonough签署。发布公告中未包含其他机构官员的评论。

原始提案细节及行业反应

最初，2020年的提案旨在将跨境转账的交易报告门槛从3,000美元降低至250美元，并澄清规则中“货币”的定义明确涵盖CVC以及任何被认定为法定货币的数字资产。这将扩大对美国境内及境外加密交易的监管范围。FinCEN在2019年的指导方针已将此类要求扩展至由非银行服务提供商管理的一些加密转账。

业界对这些拟议规则的reaction不一。加密服务提供商和行业组织普遍表示反对，担忧运营负担和数据安全问题。另一方面，某些银行、货币服务企业及相关的贸易协会则表示支持。机构收到了近3,000条公众意见，其中大多数反对降低门槛。一些受访者认为，自1995年以来的通货膨胀证明应提高而非降低报告限额；另一些人则警告称，250美元的最低门槛将对小型机构造成不当压力，阻碍消费者的汇款服务，并增加持有敏感客户信息的责任风险。

主要担忧包括，将报告门槛降至250美元可能会扰乱消费者汇款，并使企业面临与数据保留和合规性相关的增加风险。

随着NPRM的撤回，银行和加密公司继续遵循现有协议，因为现行的3,000美元门槛及“旅行规则”下的报告义务保持不变。提案的撤回表明，未来任何修改这些要求（特别是涉及加密交易）的尝试，都需要新一轮的公众评论和监管审查。