加州监管机构责令Coinflip向比特币ATM诈骗受害者赔偿480万美元

加州金融保护与创新部（DFPI）已下令领先的比特币自动取款机运营商Coinflip，向因该公司自助终端陷入诈骗陷阱的居民支付超过480万美元的赔偿金。该裁决还要求Coinflip退还超过35万美元的费用，监管机构认定这些费用是非法向客户收取的。

Coinflip在加州运营着约500台比特币自动取款机，这些设备通常位于杂货店、加油站和便利店中。

调查结果

DFPI确定，自2021年以来，Coinflip未能正确识别和验证其自助终端的用户，使许多顾客——尤其是老年人——面临巨大的欺诈风险。调查发现，该公司未能充分检测、预防或报告可疑交易，在某些情况下，甚至处理了超过加州规定的每位客户每日1,000美元限额的交易。

监管机构还表示，Coinflip并未始终在交易前提供书面披露信息，部分客户的收据也被发现不完整。DFPI指出，Coinflip违反了《数字金融资产法》、联邦反洗钱要求以及《加州消费者金融保护法》。Coinflip被命令立即停止被视为不合法、不公平、欺骗性或滥用性的做法。

DFPI专员KC Mohseni强调：“健全的反欺诈和消费者保护措施是在加州开展业务的必要条件，而非建议。”他强调了该机构致力于确保合规的决心。

通过Coinflip处理的自助终端交易具有即时性和不可逆性，受害者往往难以追踪资金流向。根据美国联邦贸易委员会（FTC）的数据，骗子经常冒充官员、企业代表或技术支持人员，说服受害者相信他们的账户已被入侵或计算机存在风险。

老年用户面临更高风险

这些骗局通常始于冒充者向潜在目标发送虚假警告。受害者被诱骗提取现金并存入附近的自助终端。利用骗子提供的二维码，购买的比特币会直接转移到骗子的钱包中。

在2024年上半年，冒充类方案占加州所有与加密货币自助终端相关的欺诈损失报告的约86%。在此期间，60岁及以上人群的报告损失占比接近71%。

各州针对加密货币ATM诈骗的行动

加州的这一行动正值全国范围内对加密货币ATM相关诈骗进行严厉打击之际。包括亚利桑那州、阿拉巴马州和俄亥俄州在内的其他州已实施举措，帮助诈骗受害者追回损失资金。

今年8月，亚利桑那州为35名受害者争取到了总计171,332美元的全额退款。这些受害者在不到10天内使用了某家加密货币ATM运营商的服务，并在30天内举报了欺诈行为，提供了诈骗证据。

阿拉巴马州于10月1日引入了新的退款规则。根据这些规定，符合条件的新客户可获得全额退款及所有费用，而现有客户可收回一半的损失金额及所有费用。两组人群均必须在60天内报告事件才有资格获得退款。

在俄亥俄州，当地当局在一位63岁女性遭遇涉及假冒微软支持的加密货币ATM冒充诈骗后，追踪并冻结了15,300美元。经过调查人员与艾伦县检察官办公室的合作，受害者的资金最终得以返还。

Coinflip并非唯一面临严格审查的运营商。加州此前曾关闭其他玩家如HermesBitcoin，并对RockItCoin、Coinme和Coinhub等公司处以罚款。DFPI还运行着一个“加密货币诈骗追踪器”，以收集和处理来自公众的欺诈投诉。

术语表

Coinflip： 一家总部位于美国的主要加密货币ATM运营商，允许用户在实体自助终端买卖加密货币。其机器提供即时数字资产交易，但因在消费者保护和反欺诈措施方面的合规漏洞而受到监管机构的审查。

各州退款/行动对比