加州调查结果：Coinflip被判赔偿比特币ATM诈骗受害者

加利福尼亚州的金融监管机构已下令比特币ATM运营商Coinflip向该州诈骗受害者支付超过480万美元。加利福尼亚州金融保护与创新部（DFPI）于11月4日宣布了这一命令，并指出这些款项构成了全额赔偿。此外，该公司还需向DFPI支付超过35万美元的非法收取费用。Coinflip在加州运营着约500台自助终端机。

这一裁决正值多个州推动加密货币ATM运营商向欺诈受害者退款之际，其中许多受害者为老年人群体。今年，亚利桑那州、阿拉巴马州和俄亥俄州均已采取措施，帮助人们追回损失的资金。

监管漏洞与违规细节

调查显示，自2021年以来，Coinflip未能妥善核实其用户身份。DFPI指出，该公司未能发现、阻止、报告及减少可疑活动。监管层表示，这些疏忽让诈骗分子得以利用客户并榨取其资产。部分交易金额超过了加州规定的每人每日1,000美元的限制。

DFPI还发现，Coinflip在进行购买前未提供书面披露信息，部分收据内容也不完整。监管机构援引了《数字金融资产法》，该法规规范加密业务并设定了自助终端机的规则；同时指出了联邦反洗钱规定以及《加州消费者金融保护法》。

DFPI专员KC Mohseni表示：“稳健的反欺诈和消费者保护措施是在加州开展业务的必要条件，而非建议性条款。”该命令还要求Coinflip停止所有违法、不公平、欺骗性或滥用性的行为。

诈骗手法与高危人群

Coinflip在加州的设备通常位于杂货店、加油站和便利店。DFPI指出，自助终端机的交易即时完成，无法撤销，且消费者难以追踪。根据联邦贸易委员会的说法，诈骗者常冒充政府机构、企业或技术支持人员，发送关于可疑活动或计算机安全问题的虚假警告。

随后，受害者被诱导提取现金并将其投入附近的自助终端机。诈骗者提供的二维码会将购买的比特币直接发送至诈骗者的钱包。2024年上半年，此类冒充骗局占自助终端机欺诈损失报告的约86%。在该时期内，60岁及以上人群占涉及机器损失的报告比例约为71%。

其他州的退款行动

亚利桑那州：8月12日，亚利桑那州宣布为35名加密货币ATM受害者提供了全额退款，总计171,332美元。其规则适用于使用运营商服务少于10天、并在30天内提供证据举报欺诈的客户。

阿拉巴马州：该州针对加密货币ATM诈骗的退款规则于10月1日生效。符合条件的新客户可收回全部交易金额及费用，而现有客户可收回一半价值及所有费用。两组客户均须在60天内进行举报。

俄亥俄州：调查人员追踪并冻结了一起通过加密货币ATM进行的假冒微软支持诈骗案中的15,300美元。10月8日，在特工与艾伦县检察官办公室合作并获得搜查令后，这位63岁的受害者成功拿回了资金。

Coinflip的命令增加了加州针对其他自助终端机运营商的行动力度。此前，该州已关闭Hermes Bitcoin，并对RockItCoin、Coinme和Coinhub处以罚款。DFPI还运行着一个“加密货币诈骗跟踪器”，用于接收消费者欺诈投诉。