Block 同意支付 7.64 亿美元以解决美国司法部反洗钱调查

由杰克·多西（Jack Dorsey）领导的金融科技公司 Block 已原则上同意支付 7.64 亿美元，以解决美国司法部（DOJ）对其反洗钱控制措施的调查。这一金额超过了 Block 第三季度 5.66 亿美元的利润。

司法和解与监管审查

这项拟议的协议于 11 月 3 日在一份监管文件中披露，其中规定将针对 Block 未能根据《银行保密法》维持有效反洗钱计划的刑事指控推迟三年执行。在扣除早期和解带来的抵免额后，Block 计提了全部 7.64 亿美元的费用，并承认超出该金额的潜在损失仍“合理可能”。目前，当局尚未给予最终批准。

该公司对政府的评估提出了挑战，质疑其依据和方法。抵免前的总金额为 9.64 亿美元，此前的监管和解导致了最终的拟议总额。Block 否认了政府评估的结论，并表示超过其预留金额的损失仍然“合理可能”。

除了联邦层面的审查外，Block 还面临州级行动。2025 年 4 月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑活动警报存在重大积压以及比特币转账筛查系统存在弱点，对公司处以 4000 万美元罚款。2025 年 1 月达成的多州和解增加了 8000 万美元，这些金额构成了对司法部金额 2 亿美元的抵免。

这种延期起诉结构借鉴了币安（Binance）在 2023 年采取的路径，只要 Block 遵守协议条款三年，即可避免定罪。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS 是负责监督纽约州金融服务和产品的监管机构，包括银行业、保险业和虚拟货币。

调查起源

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时知名做空机构 Hindenburg Research 发布了一份报告，指控其 Cash App 部门通过重复和欺诈账户虚增用户数量。该报告还声称，薄弱的身份验证机制允许非法行为者利用该平台进行诈骗和洗钱。Block 称这些说法不准确且具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）和司法部对 Block 的合规实践展开了调查。SEC 于 2025 年 3 月关闭了其调查，未建议采取执法行动。

目前，Block 正在为其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，旨在为比特币提供托管和受托服务。银行监管机构在牌照评估过程中会将合规记录纳入考量。

财务表现与比特币战略

尽管面临监管挑战，Block 本季度的公司整体毛利润仍增长了 22%，达到 32.4 亿美元。作为 Block 主要产品的 Cash App，其毛利润增长了 27%，至 20.7 亿美元；而 Square 业务增长了 14%，达到 11.6 亿美元。

然而，比特币业务的走势与此相反。比特币部门的毛利润同比下降 50%，至 5200 万美元，而去年同期为 1.04 亿美元。比特币收入也下降了 11%，至 18 亿美元。

Block 将比特币利润的下降归因于其战略性决定降低某些 Cash App 比特币交易的费用，强调将比特币用作支付方式而非交易资产。今年 5 月，Block 为近 100 万名 Square 商户启用了 Lightning 支付功能，并免除比特币交易的处理费用直至 2026 年。10 月，Block 发起了一项专注于比特币支出的全国性活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning 支付指的是比特币闪电网络（Lightning Network），这是一种第二层协议，通过在主区块链结算之前在链下处理交易，从而实现更快、更便宜的比特币交易。

随着比特币价格在过去一年中从约 11.4 万美元下跌至 7 万美元，Block 按总价值记录的来自客户比特币销售的收入也随之下降。

截至第一季度，Block 报告其在国库和客户账户中持有 28,355 枚 BTC，其中包括约 9,000 枚企业持有的 BTC。公司继续将其比特币毛利润的 10% 用于进一步购买比特币。

Block 强调了其削减某些比特币交易费用的举措，旨在推动比特币作为支付通道而非传统交易产品的采用。