美国FinCEN撤回2020年关于托管外加密货币钱包的报告提案

根据10月5日提交至《联邦公报》的通知，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）已撤回其2020年的一项提案。该提案原本计划对涉及未托管加密货币钱包的交易施加报告和记录保存要求。监管机构表示，将不再对该拟议规则采取进一步行动。

这一决定终结了长达五年的努力，即此前试图要求银行和货币服务企业（MSBs）在客户将数字资产转移至或转出自我托管钱包时收集身份和交易数据。尽管该框架从未生效，但一直遭到加密货币行业的持续批评。

2020年提案的要求内容

该拟议规则通知（RIN 1506-AB47）于2020年12月23日发布。根据提案，对于涉及未托管或其他受监管钱包、金额超过1万美元的交易，或在24小时内累计超过该阈值的交易，银行和MSs必须向FinCEN提交报告并验证客户身份。此外，金额超过3,000美元的交易也将触发记录保存和身份验证义务。

在提案中，“未托管钱包”指的是无需由金融机构处理交易的钱包；而“其他受监管钱包”则指位于《银行保密法》管辖范围之外的外国金融机构持有的钱包。该规则涵盖可转换虚拟货币及具有法定货币地位的数字资产。

FinCEN为何此时撤回提案

FinCEN将此次撤回视为政府推动数字资产法规“切合实际用途”的一部分。通知中引用了由行政命令14178设立的总统数字资产市场工作小组发布的报告，该命令旨在“加强美国在数字金融科技领域的领导地位”。

此举发生在行业多年批评之后，这些批评认为该提案会将普通的自我托管用户视为金融交易对手方，并将活动推向不受监管的平台。该撤回文件由副主任Jimmy L. Kirby签署，将于10月6日正式公布。

对自我托管与合规的影响

银行和MSs仍须遵守现有的反洗钱法规，包括“加密旅行规则”，该规则要求机构在特定转账中共享客户信息。此次撤回并未解除这些义务。

对于使用自我托管钱包的用户而言，这一决定消除了特定的联邦报告风险，但更广泛的反洗钱环境保持不变。其他地区的监管机构仍在扩大加密货币的身份要求，例如欧盟的2027年反洗钱规则，该规则将客户检查扩展到偶尔使用加密货币的用户，并对现金支付设定上限。