分钟级结算，而非数日

花旗银行（Citi）与星展银行（DBS）完成了双方所称的首笔在新加坡与美国之间进行的周末代币化跨境美元支付交易。该交易由星展银行与花旗银行纽约分行于9月5日执行，并在几分钟内完成结算，而传统的跨境支付通常需要长达两个工作日。

此次转账通过“代币化存款”进行价值转移。代币化存款是数字化的债权凭证，它们保留在每家银行的资产负债表内，并遵循已规范商业银行资金的现有存款、了解你的客户（KYC）及资本监管规则。

这项支付举措旨在解决代理银行业务中一个长期存在的弱点：尽管资金可以电子传输，但结算过程往往仍受限于银行的工作时间表以及无法全天候运行的基础设施。

该支付通过Swift的数字账本（Digital Ledger）使用代币化存款，主要面向电子商务企业、数字服务公司和企业财资管理部门。星展集团首席运营官Rachel Chew表示，银行正与花旗合作，“展示代币化货币如何从实验阶段走向现实世界的实际应用。”花旗亚洲南部服务主管Mridula Iyer补充道：“在周末处理一笔实时交易，证明了全天候跨境支付已成为现实。”

迈向代币化银行业的更广泛推动

星展银行与花旗银行的这笔交易并非孤例。此前在8月，汇丰银行（HSBC）与渣打银行（Standard Chartered）完成了首笔实时跨行交易，同样通过Swift共享账本连接了独立运营的代币化存款系统。

目前，17家大型银行正准备试验用于国际资金流动的代币化存款。除了花旗和星展外，参与机构还包括法国巴黎银行（BNP Paribas）、汇丰、澳新银行（ANZ）、瑞银（UBS）和渣打银行。花旗在与星展合作之前，已与阿布扎比第一银行（First Abu Dhabi Bank）和新加坡华侨银行（OCBC）完成了实时交易，并宣称成为首家在Swift账本上进行实时原生交易的美国银行。

此外，花旗也是多家主要美国银行的一部分，这些银行计划通过清算所（The Clearing House）建立一个代币化存款网络，目标是在2027年上半年推出。星展银行则是塑造Swift数字账本核心架构的12家银行组成的设计小组中，唯一一家总部位于亚洲的机构。

代币化存款为银行提供了一种在不将客户推向稳定币或其他私人发行的数字资产的情况下，扩展支付可用性的途径。