英国银行客户90天内因加密转账受阻向监管机构投诉超万例

加密货币倡导组织“Stand With Crypto”于周二发布的一份报告显示，在为期90天的时间内，共有10,092名英国银行客户就向加密货币交易所发送资金被阻止或受限的问题提出投诉。

该报告指出，这些投诉由9,803人通过该组织运营的在线工具提交，时间跨度为5月至8月。投诉涉及的收款平台均为在英国金融行为监管局（FCA）注册的机构。该组织在推特上表示，投诉来源遍布英国全部650个议会选区。

各大银行投诉数据分布

劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group，旗下包括哈利法克斯银行和苏格兰银行）收到的投诉最多，共计2,297起，占总数的22%以上，尽管该行并未公布限制加密货币转账的政策。巴克莱银行（Barclays）收到1,569起投诉，NatWest集团（旗下包括苏格兰皇家银行）收到1,278起。据报告称，汇丰英国（HSBC UK）收到的投诉也超过1,000起，但报告未给出确切总数。维珍货币（Virgin Money）和合作银行（Co-operative Bank）收到的投诉最少，分别为103起和76起。Decrypt已联系劳埃德银行集团、NatWest集团和汇丰英国寻求评论。

政策差异与行业回应

报告显示，六家银行对加密货币转账设定了限额：巴克莱银行单笔交易上限为2,500英镑，每30天累计上限为10,000英镑；NatWest每日限额1,000英镑，每30天累计限额5,000英镑；桑坦德英国银行（Santander UK）单笔交易限额1,000英镑，每30天累计限额3,000英镑。而星露银行（Starling）、TSB、Chase UK、Metro Bank、维珍货币和合作银行则完全禁止加密货币转账。

巴克莱银行发言人告诉Decrypt：“保护客户资金是我们最高的优先事项。像许多其他银行一样，我们引入了对支付至加密货币交易所的限制，以帮助客户防范与加密货币相关的诈骗和损失。”

数据显示，实施限额的银行收到了6,198起投诉，而未公布明确政策的银行（如劳埃德和Revolut）收到了2,842起。实行全面禁令的银行收到的投诉仅为989起，报告推测这可能是因为其客户已知晓相关规定，因此不会尝试转账。

报告指出：“客户无法可靠地依据银行公布的政策来预测自己是否能够将自有资金转移到加密货币资产平台。”

市场背景与监管动态

由于各银行提供的活期账户数量不公开，且一名客户可能向多家银行投诉，因此上述数据未按各银行的市场份额进行加权处理。报告引用了2025年金融行为监管局（FCA）和YouGov的一项调查，其中13%的英国加密货币用户表示曾面临将加密货币提取至银行账户的问题，这是最常见的负面体验。此外，调查结果也与英国加密货币商业委员会今年1月的一项调查相呼应，该调查估计银行阻挠或延迟了流向该国十大交易所约40%的转账，其中一家交易所一年内近10亿英镑的交易被拒绝。

部分限制措施由来已久。TSB自2021年起禁止购买加密货币，巴克莱银行自2025年6月起禁止使用其信用卡进行加密货币购买。改革党（Reform UK）领导人奈杰尔·法拉奇（Nigel Farage）承诺，若当选首相，将禁止银行因客户参与加密货币活动而拒绝提供服务。

议员们也已关注此问题，尽管他们的焦点主要集中在加密货币企业而非个人客户身上。议会加密货币和数字资产跨党派小组（All-Party Parliamentary Group）于今年7月启动了一项关于加密货币企业获取银行账户和服务权限的调查，涵盖银行施加的转账限额和支付封锁。同年8月，该小组联席主席、工党议员古伦德尔·辛格·乔森（Gurinder Singh Josan）和迪德科特男爵瓦伊齐（Lord Vaizey of Didcot）致函英国主要银行的首席执行官，询问他们如何处理加密货币企业以及对相关交易设定的限额。他们在信中警告，获取银行服务可能是英国加密货币业务增长的“最大障碍之一”。

行业呼吁与未来展望

“Stand With Crypto”呼吁银行以基于风险、逐案审查的方式取代一刀切的限制措施，公布通俗易懂的政策以说明何时可能阻止加密货币转账，并为客户提供挑战或选择退出针对FCA注册提供商的控制手段的途径。

报告还敦促金融行为监管局和英国财政部公开声明，针对注册或授权加密货币企业的全面封锁和硬性转账上限不太可能得到反欺诈或金融犯罪规则的正当性支持。随着FCA的加密货币监管制度将于明年生效，报告指出，已获得授权的机构“应有保证”，不会受到其他受监管机构的全面阻碍。