关键事实
美国货币监理署（OCC）于周三表示，其监管下的九家最大全国性银行在2020年至2025年9月期间，均存在影响其拒绝或限制客户获取银行服务的政策。
OCC的报告指出，许多银行限制了数字资产业务的发展，包括发行人、交易所和管理机构，通常以防范金融犯罪为由。货币监理署署长乔纳森·古尔德（Jonathan Gould）表示，他对银行近期的整改措施是否足以解决问题持“不自信”态度，并强调OCC将进一步评估对其监管框架的修改。
OCC在周三发布的声明中称，上述九家大型银行在2020年至2025年9月期间实施的政策，影响了它们因客户的政治或宗教信仰，或合法商业活动而拒绝或限制其获得金融服务的机会。
OCC关于“去银行化”（debanking）的审查报告将加密货币与枪支、油气及烟草行业并列，指出这些是被银行限制的行业领域。监管机构表示，正在权衡进一步改变对最大型银行的监督方式。
货币监理署署长乔纳森·古尔德在一份声明中表示：“今天的报告提供了无可辩驳的证据，证明该国最大的银行曾拒绝服务、终止银行业务并对客户及合法企业进行歧视。”
此次审查涵盖了摩根大通银行、美国银行、花旗银行、富国银行、美国银行（U.S. Bank）、第一资本（Capital One）、PNC银行、TD银行和加拿大蒙特利尔银行（BMO Bank）。OCC在社交媒体平台X上发布消息称，这些政策“要求、鼓励或以其他方式促使银行拒绝或限制提供金融服务”。
报告还指出：“许多机构还对数字资产活动施加了限制，包括针对发行人、交易所或管理机构，这通常归因于对金融犯罪的考量。”
OCC表示，其审查了近10万份投诉以及约42万页的银行文件。
OCC权衡进一步变革，随着银行放宽加密限制
银行已开始逐步放宽部分限制。报告指出，最近的审查导致“移除或放松了对某些行业（如枪支、烟草和数字资产）的限制”。
报告补充道：“目前很难评估这些近期举措是否对决策产生了实际影响。”
古尔德表示：“尽管大型银行已采取某些措施来遏制这些做法，但我并不确信这些努力足够有效。”他称，OCC将对大型银行的监管和监督框架进行进一步的评估和修改。
此次审查是在美国总统唐纳德·特朗普于2025年8月签署关于公平获得银行服务的行政命令后进行的。OCC于2025年9月宣布开展此项审查，并于同年12月发布了初步调查结果。
众议院金融服务小组委员会主席、负责监督与调查的丹·米瑟（Dan Meuser）众议员表示，安迪·巴尔（Andy Barr）提出的《FIRM法案》将永久终结监管机构所称的“声誉风险”标准。米瑟认为，该标准被用来劝阻银行为“枪支和加密货币等合法行业”提供服务。
此外，OCC也在向加密公司颁发国家信托牌照，这一政策正遭到独立社区银行家协会（Independent Community Bankers of America）在法庭上的挑战。
