Kraken母公司Payward签署最终协议，拟收购芬兰Saldo Finance Oy以拓展欧洲银行业务

Kraken的母公司Payward已签署具有约束力的最终协议，拟收购芬兰公司Saldo Finance Oy。Saldo Finance Oy是拥有立陶宛牌照的Saldo Bank的所有者。该交易预计将于2027年完成，旨在将Payward的银行服务扩展至五个欧洲市场。

交易核心要点

Payward与Saldo Finance Oy签署了收购协议。Saldo Bank在四个欧洲市场开展业务，并已获得在荷兰提供服务的额外银行授权。在获得监管批准及满足常规交割条件后，Payward预计该收购将于2027年完成。此次拟议中的收购将使Payward Banking的业务范围扩展到存款、消费贷款、商业贷款和支付卡领域。

Payward表示，其现有的银行基础设施包括爱尔兰电子货币机构（EMI）牌照以及美联储账户准入权限。10月14日，Payward宣布了这一协议，确认计划将Saldo Bank的贷款、存款和支付基础设施纳入其金融服务体系。目前，该公司尚未披露具体的收购价格。

Saldo Bank的业务布局与优势

该协议涵盖了一家芬兰控股公司Saldo Finance Oy，其子公司Saldo Bank UAB是一家在立陶宛持牌的专门银行。Payward打算利用该机构现有的基础设施，直接向欧洲客户提供银行产品。

Saldo Bank目前在立陶宛、芬兰、瑞典和德国运营，并获得授权将其服务范围扩展至荷兰。其现有业务包括消费贷款、中小企业融资以及定期存款。通过此次收购，Payward Banking将在Saldo已有的产品基础上进行拓展，计划推出的产品包括计息存款、有担保和无担保的商业贷款、消费信贷以及支付卡。

根据公告，Saldo在其四个运营市场中均持有零售定期存款。消费贷款业务在立陶宛、芬兰和瑞典开展，而商业贷款业务则在立陶宛和芬兰运营。其信用卡服务已在芬兰推出，瑞典市场的推出预计在2027年。此外，该银行在芬兰和德国建立了合作伙伴关系，允许金融科技公司利用Saldo的基础设施提供贷款产品。

技术基础设施与战略合作

除了个人银行业务外，此次收购还将为Payward带来其他金融科技企业所使用的基础设施。Saldo已开发出“银行即服务”（Banking-as-a-Service）能力，使合作伙伴能够将贷款产品连接到其现有应用程序中。其运营包括自动贷款评估和嵌入式融资安排。

Payward计划将这些系统与卡片发行及单欧元支付区（SEPA）接入相结合。SEPA支付网络支持参与银行和金融机构之间的欧元转账。通过拟议的整合，公司预计将向使用Payward金融科技产品的企业提供支付服务和贷款基础设施。

Saldo Bank总裁Jarkko Mäensivu表示，此次收购将该贷款机构的成熟业务与Payward受监管的金融基础设施连接起来。“银行牌照的价值取决于你在其之上构建的内容，”Mäensivu在声明中表示。他解释说，Saldo已经为多个欧洲国家开发了服务，包括供其他金融科技公司使用的贷款基础设施。他表示，结合两家公司的业务，可以让更多的客户通过单一提供商访问银行、支付和信贷服务。

监管许可背景

Saldo的银行牌照并非通过本次收购协议新获得的授权。该机构于2021年10月从欧洲中央银行获得了专门银行牌照。此前，Saldo确认该授权允许其接受存款、发放贷款并提供与支付相关的银行服务。该银行的官方网站显示，欧洲中央银行为其发证机构，立陶宛银行为其监管机构。该公司目前提供消费贷款、商业贷款和定期存款。

Payward在美国的银行服务布局

Payward的欧洲收购计划是在其过去几年致力于开发美国受监管金融服务之后进行的。该公司表示，其银行基础设施包括一个有限目的的联邦储备系统主账户，以及由爱尔兰中央银行颁发的电子货币机构牌照。在最新公告中，Payward报告称通过其现有业务发起了超过20亿美元的贷款。这一数字指的是集团已完成的活动，而非预期从Saldo Bank获得的额外贷款。

该美联储账户属于Kraken Financial，这是Payward旗下怀俄明州特许的银行机构。它在特定条件下提供了对美国中央银行支付基础设施的有限访问。早些时候，Kraken在美国的银行发展举措紧随Kraken Financial有限目的主账户于2026年3月获得批准之后。银行业团体对该安排及其监管保障措施提出了质疑。

随后，Payward寻求另一家金融机构的联邦授权。5月8日，该公司向货币监理署（OCC）提交了申请，以建立Payward National Trust Company。这家拟议中的信托公司将向机构客户和符合条件的个人客户提供受监管的数字资产托管和受托服务。

之前的Payward国民信托章程申请与本次欧洲银行收购是分开的。国民信托公司将专注于托管服务，而Saldo Bank已经开展个人和商业贷款业务。

战略愿景与未来规划

Payward联席首席执行官Arjun Sethi将此次收购描述为公司现有银行战略的又一个阶段。“Payward Banking并非新的野心，”Sethi解释说，该公司多年来已通过不同的牌照和市场建立其运营。他表示，欧洲银行牌照将帮助Payward通过一个平台服务于客户，在该平台上他们可以持有资产、转移资金并访问金融产品。

在Payward扩大其在欧洲的受监管加密货币服务之后，此次收购协议随之而来。2025年6月，Kraken通过爱尔兰中央银行获得了欧盟《加密资产市场法规》（MiCA）下的授权。该MiCA许可证批准允许交易所在整个欧洲经济区扩展受监管的加密货币服务。Kraken此前还通过一家在塞浦路斯注册的投资公司开发了受监管的欧洲衍生品业务，该公司在《金融工具市场指令》下运营。这些许可涵盖的活动不同于Saldo Bank的吸收存款和贷款业务。Payward拟议的购买将为其欧洲集团增加一家现有的银行机构。

该公司的扩张还包括与传统金融机构的合作。今年10月，Payward和新加坡海湾银行推出了结算安排，旨在允许选定的机构客户全天候移动美元。该合作最初侧重于亚洲和海湾地区的客户，并计划支持额外的货币和客户。

与此同时，Payward一直在开发涉及加密货币交易、代币化股票和财富管理的金融产品。最新的公告并未提供将这些产品与Saldo Bank现有的存款或信用服务连接的时间表。对于计划的收购，Payward确认正在进行监管审查和整合工作。在完成所需的批准和常规条件后，该交易预计将于2027年完成。具体完成日期或收购对价均未披露。