汇丰银行与蚂蚁数科完成基于代币化存款的AI代理支付系统技术测试

汇丰银行（HSBC）与蚂蚁数科（Ant Digital Technologies）宣布，他们已完成一项基于代币化银行存款、在区块链测试环境中实时结算的AI代理支付系统的技术测试。此次演示的重点在于展示AI代理如何定位数字服务、发起支付，并通过可编程流程完成交易——整个过程无需人工手动执行步骤。

两家公司将此次运行定义为“微支付”验证——通常指金额低于2美元的转账——并强调这并非商业推广。尽管如此，该测试反映了传统金融机构更广泛的推动力：探索AI代理是否能够在自动化、全天候的模式下安全地与支付通道和数字服务进行交互。

关键要点

• 汇丰银行与蚂蚁数科使用代币化银行存款和区块链测试网结算，对AI代理微支付进行了技术验证。
• 该系统整合了多层级的角色：汇丰银行负责结算能力和实时风险检查，而蚂蚁数科协调服务访问和支付流程。
• 交易在二层（Layer-2）测试网上实时结算，突显了在自动化流程中对即时结算的关注。
• 参与者表示，这不是面向客户的实际产品发布，因此关于其生产就绪程度的结论有限。
• 其他银行的测试显示出更广泛的行业模式——从万事达卡和维萨的代理基础设施到区块链主网实验——尽管各方对可行性看法不一。

汇丰与蚂蚁数科测试的工作原理

在周五发布的公告中，汇丰银行与蚂蚁数科描述了一个旨在让AI代理与数字服务互动并通过代币化存款进行小额支付的系统。该测试整合了三个关键组件：汇丰银行的代币化存款服务、蚂蚁数科的Anvita Flow网络（旨在帮助AI代理发现并使用服务及执行支付），以及Jovay Testnet（被描述为二层区块链测试环境）。

据两家公司称，该演示实现了端到端的功能：AI代理选择了一项数字服务并完成了支付。汇丰银行的贡献主要集中在结算能力和实时风险检查上，而蚂蚁数科的网络则负责协调服务访问和支付流程。

该项目使用区块链结算的方式，清晰地揭示了此次实验对加密基础设施的相关性。测试不仅仅将代币化视为内部记账练习，而是旨在迈向适合自动化、程序化交易执行的链上结算过程。

与此同时，公司明确表示，此次试验仅限于技术验证，并不代表商业发布或面向客户的实际运营，正如其声明中所指出的那样。

为何微支付对AI代理商业至关重要

微支付常被视为机器驱动商业的自然契合点。当AI代理进行频繁的小额购买时——例如支付功能访问费、单次数字交易或低成本服务——支付的经济学和用户与传统银行卡或银行转账有所不同。

通过以“微支付”（低于2美元）来描述此次试验，汇丰银行与蚂蚁数科隐含地瞄准了交易量高且支付流程必须高效的场景。对于投资者和开发者而言，核心问题不在于特定测试能否处理微小支付，而在于该架构是否能够在不引入瓶颈的情况下支持自动授权、结算和合规检查。

汇丰银行在演示中包含实时风险检查，表明试验作者理解AI代理的自主性并不能消除对护栏机制的需求。如果银行希望AI系统代表用户发起支付，就必须嵌入能够立即响应可疑模式或政策违规的控制措施。

银行界AI代理支付的广泛试验轨迹

汇丰银行的测试加入了一系列探索AI代理发起交易的银行和支付提供商试验之中。今年早些时候，桑坦德银行（Santander）完成了一项被称为欧洲首个由AI代理执行的端到端支付，使用的是万事达卡（Mastercard）的Agent Pay基础设施，该测试涉及银行的实时支付系统。

5月，瑞士数字资产银行Sygnum报告了在区块链主网上进行的AI代理驱动交易测试，同时保留了客户批准和签名要求。随后不久，CaixaBank在与Visa Intelligent Commerce合作下，利用现有的商户支付系统完成了由AI代理发起的银行卡交易。

这些例子共同凸显出，行业并未沿着单一的统一路线前进。一些实验强调在传统支付通道上的代理到支付基础设施，而另一些则探索代币化和区块链结算。汇丰银行与蚂蚁数科的方法更接近后者，至少在结算呈现方式上如此。

现有系统能否适应——还是专用基础设施将胜出？

尽管这些试验势头强劲，但人们仍然怀疑传统银行是否能为自主、24/7的支付流程改造遗留的基础设施。

在接受Cointelegraph采访时，Augustus Bank首席执行官Ferdinand Dabitz认为，传统的清算银行是为人类流程而非全天候自动化操作而建立的。他还描述Augustus正在开发一家围绕稳定币和AI驱动流程设计的美国银行，旨在用专为机器发起活动构建的基础设施取代传统系统的部分功能。

汇丰银行的测试并未解决这一争论。此次试验被定位为技术验证，距离实际生产还有多远仍不清楚。然而，在区块链测试环境中实时运行结算和风险检查这一行为本身，表明银行至少正在探索与标准支付管道截然不同的架构。

区块链的采用可能取决于“始终在线”的可编程性

除了个别试点项目外，研究机构一直在为区块链在AI代理商业中的重要性提出更具概念性的论据。Citrini Research在10月8日发布的一份题为《打破壁垒》（Breaking The Wall）的报告中指出，自主运行的AI代理——以程序化方式持续运作——可能会增加对可编程金融基础设施的需求。

报告指出，传统系统主要是为用户设计的，随着AI跨应用程序处理交易，资金和金融资产也需要以程序化的方式移动。该机构的核心推理是，区块链网络可以提供“始终在线”的基础设施，适用于自动化环境下的资产流动。

Citrini在报告中写道：“AI代理跨应用程序以程序化方式、全天候移动，因此资金和金融资产最终也会如此，这是合乎逻辑的。”

汇丰银行与蚂蚁数科的测试可以被视为在受限环境中实践这一论点的一次尝试：代币化存款、通过AI代理流路由服务访问、快速结算支付，并实时应用风险检查。

对于关注此领域的读者来说，接下来需要追踪的信号包括：这些演示是否会演变为具有明确用户授权模型的生产级系统，代币化存款是否会超越测试对象的范畴，以及银行能在多大程度上以及在多快时间内在实际运营环境中协调实时风险控制与AI代理自主性。