Swift 推出基于区块链的代币化存款账本，银行需构建新数字基础设施

Swift 近日推出了其基于区块链的代币化存款账本（Tokenized-Deposit Ledger）。该系统旨在使银行能够在包括周末在内的任何时间处理代币化资产的跨境支付。尽管这项技术旨在重塑全球支付格局，但 Taurus 联合创始人兼管理合伙人 Lamine Brahimi 指出，金融机构在接入网络之前，必须先建立自己的许可链、钱包工具以及智能合约能力。

银行面临的技术要求

Lamine Brahimi 解释说，希望参与 Swift 新平台的银行必须采用三个关键组成部分：与 Swift 系统兼容的专用许可链（Permissioned Ledger）、数字资产钱包，以及端到端的代币化和智能合约工具。这些要素对于与 Swift 基础设施进行无缝通信，以及管理代币化存款的托管和流转至关重要。

Brahimi 强调，银行必须构建许可链、钱包功能以及代币化和智能合约基础设施，才能连接到 Swift 的基于区块链的账本。他特别指出，这些层级需要与 Swift 网络高效互动。这一要求表明，Swift 的新账本并非要取代银行内部的支付技术，而是作为路由代币化存款的编排层（Orchestration Layer）。Swift 的系统可以全天候协调跨境转账，但最终结算仍依赖于银行自身既有的系统。

主要全球银行的实时交易测试

目前，多家大型银行已在 Swift 的基于区块链的账本上进行了实时测试。汇丰银行（HSBC）和渣打银行（Standard Chartered）于 8 月完成了首批使用该系统的跨行交易；星展银行（DBS）和美国花旗集团（Citi）则在几分钟内执行了美元跨境周末支付，而此前的等待时间长达两个工作日。

自 20 世纪 70 年代以来，Swift 一直依靠其安全的金融消息传递服务，每年处理的结算金额达数万亿美元。Swift 宣布，目前有 17 家银行正准备使用新账本进行实时的代币化存款交易。

Brahimi 指出，这些新技术要求对于已经运营数字资产的银行来说并非重大挑战，并表示此类机构应能平稳过渡到新模式。他还表示，他认为 Swift 的传统主导地位可能会持续下去。

与稳定币的区别及市场影响

通过将代币化存款保留在银行资产负债表内，Swift 将其产品与通常由银行业外部发行的稳定币区分开来。这种设计预计将为银行提供标准化的全天候全球支付框架，同时不会破坏既定的结算机制。

Brahimi 观察到，在 Swift 发起此次行动之前，代币化存款的使用范围有限，主要由像摩根大通这样具备全球运营能力的大型机构使用。转向基于网络的方法现在使得更广泛的参与者能够加入。虽然代币化存款系统长期存在于各个机构内部，但跨机构转账需要在两端都有 agreed standard（公认标准）和兼容的系统。Swift 账本的引入旨在通过提供共享的编排协议来解决这些问题。

Taurus 是一家数字资产托管和代币化提供商，已于 8 月整合进 Swift 的账本。该公司的平台为银行提供了所有三种所需的技术层级——许可链、钱包管理和智能合约工具——形成了一体化解决方案，而一些竞争对手则要求银行聘请多个供应商。

由于代币化存款具有机构性质，广泛的零售应用尚未出现。各参与银行数字基础设施的兼容性和就绪程度，仍然是 Swift 新平台更广泛采用的关键。

术语表

Swift： 一个全球性的金融消息传递网络，促进全球银行之间安全的跨境支付和通信，每年处理的支付金额超过 1 百万亿美元。

Brahimi 表示，尽管这仍是一个早期阶段的产品，但 Swift 的区块链账本为银行提供了选择：可以使用现有的结算轨道或新的代币化存款机制，从而在全球支付中实现更高的灵活性和速度。