稳定币支付基础设施提供商 Rain 申请美国国民信托银行牌照，加速融入传统金融体系
稳定币支付基础设施提供商 Rain 在融入传统金融领域迈出重要一步：已向美国货币监理署（OCC）提交申请，旨在设立一家总部位于纽约的国民信托银行。若获批准，Rain National Trust Bank 将为机构客户提供受监管的数字资产及美元托管服务，并负责与稳定币相关的储备金管理。
Rain 的这一举动也反映了过去一年中，加密货币和支付行业企业寻求 OCC 信托银行牌照的广泛趋势。与此同时，社区银行集团已加强对 OCC 加密相关信托牌照框架的法律反对。
核心要点
- Rain 向 OCC 提交申请以创建 Rain National Trust Bank，计划涵盖受托托管、储备金管理以及符合《GENIUS 法案》的美元支持型稳定币发行与赎回。
- Rain 拟任命的领导层包括前 Square Financial Services 首席财务官 Brandon Soto，其担任总裁兼首席执行官需经 OCC 审查。
- Modern Treasury 也宣布申请美国信托银行牌照，以提供数字资产托管及相关法币服务。
- 独立社区银行家协会（ICBA）起诉 OCC，指控监管机构越权，为非存款类信托银行创建了过于宽松的准入路径。
- 该诉讼针对 OCC 的牌照规则及解释性信函，旨在阻止基于这些依据的进一步审批。
Rain 寻求 OCC 批准的信托银行以开展稳定币服务
Rain 于周一宣布，已向 OCC 提交申请，建立 Rain National Trust Bank。该提案旨在扩大受监管的国民信托银行为稳定币生态系统中的机构客户所能提供的服务范围。
据 Rain 介绍，若获得批准，该银行将能够为数字资产和美元提供受托托管服务，为获准的稳定币发行者管理储备金，并根据《GENIUS 法案》发行和赎回美元支持型稳定币。该公司将此牌照定位为一种机制，确保持有客户项目资产的实体对联邦监管机构负责。
Rain 首席执行官兼联合创始人 Farooq Malik 表示：“在 Rain 平台上构建的机构希望其项目背后的资产由对联邦监管机构负责的受托方持有。”这一声明强调了 Rain 将自己定位为专注于合规的基础设施提供商，而非面向消费者的稳定币发行商。
谁将领导这家拟议中的银行？
Rain 的申请提名了前 Square Financial Services 首席财务官 Brandon Soto 担任拟议国民信托银行的总裁兼首席执行官。与大多数牌照申请流程一样，其任命需在接受最终批准之前经过 OCC 的审查。
对于市场参与者而言，领导层人选不仅仅是治理细节：信托银行的批准不仅需要监管审查，还需要对内部控制、风险管理以及在联邦标准下运营能力的信心。因此，这一提名表明 Rain 有意满足与新型准存款金融机构相关的治理期望，尽管信托银行的结构与传统银行有所不同。
更多牌照申请涌现，但法律阻力加剧
Rain 的提交出现在越来越多的加密相关企业 pursuing 国民信托银行牌照的背景下。据报道，支付基础设施公司 Modern Treasury 也于周一宣布提交了申请，寻求批准以提供数字资产托管及相关法币服务。
然而，这些举措正遭到社区银行的抵制，特别是关于 OCC 的信托银行框架如何与批评人士视为高风险且监管不足的活动重叠的问题。
ICBA 就加密信托牌照权限起诉 OCC
周五，独立社区银行家协会（ICBA）起诉 OCC，指控监管机构通过允许非存款类信托银行从事广泛的非受托活动而越权。据报道，该诉讼在美国哥伦比亚特区联邦地区法院提起，被告为 OCC 和货币监理长 Jonathan Gould。
在其投诉中，ICBA 辩称，OCC 的《国民银行特许最终规则》和 2021 年的一份解释性信函“荒谬地允许从事高度风险的加密货币和数字资产活动的实体，以轻度监管的国民牌照而非更严格监管的传统银行牌照进入银行系统。”
ICBA 进一步认为，当前的框架赋予了加密信托银行竞争优势。该组织还提出了消费者保护方面的担忧，指出“国民银行” designation 可能被误解为消费者通常与传统银行关联的联邦保险信号。
ICBA 要求法院推翻 OCC 2026 年 3 月的牌照规则以及 2021 年的解释性信函，并阻止依赖这些权力进行的额外牌照批准。
与此同时，加密货币行业倡导团体批评这场诉讼是试图遏制创新。此前有报道称，Crypto Council for Innovation 将该案件定性为“试图扼杀创新的尝试”。
在 ICBA 的投诉中，该组织还声称，OCC 已批准或附条件批准至少 21 家信托银行，其中至少 13 家被描述为加密货币公司。虽然这些数据来自 ICBA 的 filing，但它们提供了引发此次法律挑战的活动广度的概念。
投资者和建设者应关注的后续动态
Rain 的申请凸显了稳定币基础设施提供商越来越倾向于通过银行牌照路径来获取托管、储备金管理和类似发行人的功能——然而，批准的节奏可能取决于围绕 OCC 权限及信托银行范围解释的更广泛法律斗争的结果。在法院或监管机构明确受托角色与其他许可活动之间的界限之前，追求牌照的公司可能需要做好应对持续监管不确定性的准备，同时面临合规市场定位的竞争加剧。
