美国FinCEN正式撤销针对加密钱包的长期报告提案

美国金融犯罪执法局（FinCEN）已正式撤销其长期以来的提案，该提案原计划扩大涉及非托管钱包的特定加密货币交易的记录保存和报告义务。这一举措结束了数字资产用户和金融机构近六年的监管不确定性。

被撤销提案的背景

作为美国财政部下属机构的FinCEN最初于2020年12月23日提出了该提案。根据规则，银行和货币服务企业（MSB）需要对与“非托管钱包”相关的超过3,000美元的交易进行记录保存。所谓非托管钱包，是指不由托管平台管理的私人数字钱包；此外，该提案还涵盖了一些正在由FinCEN审查的、由海外机构托管的钱包。

对于超过10,000美元的交易，提案规定银行和MSB必须提交详细报告，明确标识其客户及交易对手方。在24小时内累计超过10,000美元的交易也将触发强制报告要求。这些措施旨在加强对具有法定货币地位的转换型虚拟货币和数字资产流动的监管。

同时，对于超过3,000美元的转账，提案曾要求机构收集并保留详细信息，包括所有参与方的姓名和地址，并对客户进行额外的身份验证。然而，经过广泛的公众反馈和审查后，FinCEN确认不再对这些报告规则采取进一步行动。

政策方向与监管发展

FinCEN在联邦公告中表示，此次撤销符合“数字资产市场总统工作组”的建议，该工作组依据第14178号行政命令运作。官员们指出，使监管适应实际需求（即“量身定制”）是决定取消拟议规则的关键因素。

除了撤销非托管钱包提案外，FinCEN还取消了一项关于加密货币混币交易的单独规则，该规则原本旨在将特定的转换型虚拟货币混币活动指定为洗钱风险的主要关注交易。

这两项提案的撤销是在一段公众咨询期之后进行的，FinCEN强调了在规则制定过程中接收利益相关者意见的价值。

术语解析： FinCEN（金融犯罪执法局）是美国财政部下属机构，负责执行美国防止洗钱和其他金融犯罪的法律。它在监控金融交易以及提出有关加密货币领域的规则方面发挥着关键作用。

FinCEN坚持认为，此次撤销有助于在不断发展的数字资产格局中实施“量身定制”的监管，从而为虚拟货币及相关技术提供更细致的监督。

对加密用户和机构的影响

2020年提案的取消意味着此前计划的针对超过3,000美元交易的记录保存要求将不会实施。针对超过10,000美元的交易以及在24小时内类似累计活动的报告规则也不会继续推进。

尽管上述提案已被撤销，但《银行保密法》等现有法规仍适用于受监管的金融机构。这一决定澄清了目前不会引入与未托管钱包相关的额外记录保存或报告义务。

对于与非托管钱包进行交易的用户和服务提供商而言，此次撤销结束了自2020年以来悬而未决的监管争议，明确了现行法律下的合规预期。

此举为那些可能显著改变交易所和机构与非托管钱包交互方式的义务要求画上了句号，至少在不久的将来如此。