花旗与星展银行完成新加坡至纽约的代币化美元支付

9月5日，花旗集团（Citi）与星展银行（DBS）成功完成了一笔跨越新加坡和纽约的代币化美元支付。该笔周末交易通过SWIFT基于区块链的分类账系统处理，在几分钟内即告完成。

周末交易的突破意义

星展银行于周一宣布了这一交易，称这是利用SWIFT数字分类账实现的首笔在新加坡与美国之间完成的周末美元支付。该支付连接了星展银行与花旗位于纽约的办公室。两家银行均未披露交易金额、参与客户或相关费用。缺乏这些细节限制了对现有跨境支付产品的比较分析。

星展银行表示，该交易耗时仅几分钟，而行业惯例通常需要长达两个工作日。需要注意的是，这种对比是银行的评估结果。传统支付的处理时间因通道、参与机构、合规检查及支付方式的不同而异。

这笔周六的转账证明了参与银行可以在常规营业时间之外协调代币化存款指令。但这并不意味着该服务已广泛面向所有市场的企业客户提供。

SWIFT分类账的协调机制

代币化存款代表对商业银行的债权，它们仍然是银行的负债，而非由独立储备组合支持的私人发行稳定币。

SWIFT的分类账作为协调层，连接各参与银行自有系统上发行的存款。它记录、排序并验证支付义务，同时通过智能合约应用交易规则。最终结算仍通过既有的银行系统进行。因此，该设计利用区块链来协调机构间的价值流转，而无需将交易的每个部分或最终的传统结算全部上链。

正如此前所解释的，该平台协调的是银行发行的货币，而非公共稳定币。这一区别使得银行能够在保持现有合规、信用和风险控制的同时，将支付的可用性扩展到正常的截止时间之外。

此次花旗与星展银行的支付紧随8月份汇丰银行与渣打银行之间的首笔实时银行间交易之后。那笔交易也通过SWIFT共享分类账连接了独立运营的代币化存款系统。

花旗扩大其SWIFT支付测试范围

在与星展银行合作之前，花旗已与阿布扎比第一银行和新加坡华侨银行完成了实时交易。花旗表示，它成为首家在SWIFT分类账上进行实时原生交易的美国银行。

花旗预计将在9月期间与星展银行及大华银行进行更多交易。已完成的周末支付证实了星展银行部分的计划进度。

这些测试补充了花旗现有的数字支付服务。该行表示，花旗代币服务通过其区块链平台处理约10亿美元的交易，而其全天候美元清算服务支持超过300家银行客户。这些数据来自花旗，未在交易公告中经过独立审计。此外，花旗也未提供客户访问SWIFT分类账的商业发布日期。

花旗还单独参与了一个由银行拥有的美国代币化存款项目。主要美国银行正瞄准在2027年通过The Clearing House推出网络。

星展银行与SWIFT准备更广泛的部署

星展银行于2024年推出了其自身的区块链赋能代币服务平台。其产品包括“国库代币”，支持在该银行许可区块链上的可编程转账和流动性管理。

星展银行也是SWIFT 12人核心设计组中唯一总部位于亚洲的机构。星展银行集团首席运营官兼数字资产联合主管Rachel Chew表示，该交易展示了代币化资金从实验阶段向“现实世界采用”的转变。然而，更广泛的采用需要更多的通道、银行和生产环境客户。

SWIFT在九个月内开发出首个版本后，于7月开放了其分类账供初步使用。来自六大洲的17家银行加入了首批实时交易计划。

参与机构包括花旗、星展银行、汇丰银行、法国巴黎银行、纽约梅隆银行、渣打银行、瑞银、富国银行、澳新银行和三菱UFJ金融集团。据报道，SWIFT的初期推广旨在实现连续的跨境支付。

接下来的考验在于，银行能否从受控的机构间交易转向商业规模的经常性客户支付。SWIFT及参与银行尚未公布完整的生产时间表、定价模型或预期的交易容量。