美联储终止对德克萨斯州联合德克萨斯银行的执法行动
美国联邦储备委员会（以下简称“美联储”）于周五宣布，已终止对联合德克萨斯银行（United Texas Bank）的执法行动。该行位于德克萨斯州达拉斯市，其针对虚拟资产客户的反洗钱控制措施在2024年曾受到监管机构的重点关注。此次终止决定自2026年9月2日起生效，该消息由美联储与德克萨斯州银行部（Texas Department of Banking，即该行的州级监管机构）联合发布。
2024年停止令的具体要求
这份签署日期为2024年8月29日的停止令，源于2023年5月由达拉斯联邦储备银行和德克萨斯州银行部进行的检查。检查发现该行在公司治理和监督方面存在重大缺陷。检查人员特别指出了其在风险管理以及遵守《银行保密法》（Bank Secrecy Act, BSA）反洗钱规则方面的弱点，这些问题与该行的外国代理银行业务及虚拟资产客户有关。
根据同意令，该行被要求加强董事会监督，全面改革其BSA/AML合规项目，修订客户尽职调查程序，并改善可疑活动监测机制。作为美联储系统成员的这家德克萨斯州特许机构在未承认或否认相关调查结果的情况下同意了该命令。该命令生效近两年后，监管机构最终予以终止。
此举向面向加密货币业务的银行释放的信号
终止该命令表明，联合德克萨斯银行已满足达拉斯联邦储备银行和德克萨斯州银行部设定的各项要求。这一举动对数字资产行业意义重大，因为该行的客户群体中包含虚拟资产客户。此外，这也是最新迹象之一，显示美国监管机构正在减轻服务加密业务银行的合规压力，此前美联储刚刚批准了Kraken Financial的主账户申请。
命令的前言部分指出，自2023年检查以来，该行已开始加强其合规计划并降低其BSA/AML风险水平。
加密货币银行业务更广泛的监管缓和趋势
美联储的此次公告还终止了一份2023年7月达成的书面协议，该协议涉及总部位于纽约的Quontic Bank Acquisition Corp. 和 Quontic Bank Holdings Corp. 两家控股公司。声明中并未详细阐述终止这些协议的具体理由，但这些举措发生在美国银行业监管机构放松部分与加密货币相关银行规则的时期。作为美联储系统成员的联合德克萨斯银行未立即置评。
