社科院金融研究所胡滨:尽快引入中国版“监管沙盒”

4年前发布来源:亚洲财经作者:亚财综合

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社科院金融研究所胡滨:尽快引入中国版“监管沙盒”

  3月23日上午,中国社科院金融研究所副所长胡滨出席博鳌亚洲论坛2017年年会学术发布会并发布《互联网金融报告2017》。

  胡滨表示,2017年是中国互联网金融监管的元年,在此背景下,互联网金融将在“创新”与“规范”的合力之下曲折前行。

  胡滨指出,中国互联网金融目前已经具备了“沙盒监管”的基础条件,他呼吁尽快引入中国版的“监管沙盒”。

  胡滨在推动中国互联网金融健康可持续发展的十条高级原则中提出应“创新监管新机制,引入中国版‘监管沙盒’”。

  “监管沙盒”是要构建一个金融创新的“安全空间”,在这个安全空间内,金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式。

  监管者在保护消费者权益、严防风险外溢的前提下,通过主动合理地放宽监管规定,减少金融科技创新的规则障碍,从而实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。

  “监管沙盒”有助于减少金融创新产品面世的时间和成本,同时也增强了监管对创新的适应性。

  中国已经初步具备实施“监管沙盒”的基础条件。未来,可以考虑可以先吸收借鉴英国、新加坡等国“监管沙盒”的限制性授权、监管豁免、免强制执行函等具体措施,从单个金融科技创新开始进行先行试用,再逐步实现金融机构、消费者和监管者的良性互动,构建起完整的“监管沙盒”体系。

  胡滨建议,在“一行三会”之上建立一个实体的协调机构,该机构下设金融创新中心,由金融创新中心负责“监管沙盒”的运作,以期平衡金融创新和风险。“监管沙盒”在一定程度上可以缓释,监管立法规则滞后造成的风险,促进金融监管机制的改革。

  实际上,这并非胡滨首次提出“监管沙盒”。

  在去年11月30日举行的第十一届“21世纪亚洲金融年会——智能金融论坛”上,胡滨发表了题为《金融科技创新与“沙盒监管”》 演讲。

  对于金融科技的监管,胡滨建议,采用“沙盒监管”。

  所谓沙盒监管,主要指监管部门在其金融创新中心设立的旨在为金融机构创新提供一个安全空间的一整套监管机制。

  胡滨表示,目前中国初步具备了引进“沙盒监管”的一些基础条件。

  一、监管沙盒的机制和现行的监管是相融的,它的作用恰恰解决了我们现有监管当中所解决不了的问题,所以它有现实的需求。

  二、中国的金融科技的发展有巨大的市场,各国的金融科技的企业都在中国入户、扎根,在某些领域,比如说人脸识别、人工智能方面走在了世界的前列,全世界顶级的专家在中国,金融科技发展已经到了一个阶段,在这个阶段客观上要求我们必须通过监管来推动、主动的拥抱金融科技的创新。

  三、监管沙盒是什么逻辑?先行先试,是试点,是安全区,和自贸区的逻辑思路是不谋而合的,包括当年的资产证券化,先由国家批准进行试点,所以这种逻辑在中国是有路径可依的。


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