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如何“私人定制”信用卡

3年前发布来源:理财周刊作者:陈悦

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  如今信用卡的“DIY”定制,已不仅仅停留在卡面的设计上,而是延伸到信用卡的核心功能――信用卡权益之上。未来,DIY的信用卡不仅可以更好看,也可以更“合身”。

  都说80后、90后是彰显个性的一代,如今,信用卡也在日趋满足持卡人的个性化需求。其实,早在多年以前,许多银行的信用卡中心就告别了“千篇一律”,推出DIY定制卡面的服务,用户可自由选择自己喜爱的图案作为信用卡卡面。 

  时至今日,信用卡的“DIY”已不停留在卡面的设计上,而是延伸到信用卡的核心功能上。DIY信用卡,不仅是让你的卡片看上去更漂亮,也可以根据持卡人自身的需求选择特定的信用卡权益,让信用卡更接近“私人定制”的要求。

  目前,平安、浦发和广发三家银行的信用卡中心均推出了可在一定程度上对信用卡诸多权益进行“私人定制”的功能。除此以外,许多银行也在卡面设计及营销策略上推出了不少为特定人群“另类”定制的信用卡。

  平安“由你卡”:为年轻人度身定做

  平安“由你卡”是平安银行信用卡中心最新推出的一款针对年轻消费群体的信用卡。这张卡无论是在卡面设计上,还是权益的选择上,都把箭头对准了“新新人类”的喜好。

  “由你卡”的用户可在五大系列中选择形象各异的图案作为自己的“专属”卡面,包括十万个冷笑话、完美世界-诛仙、全民突击等在年轻群体中热门的网游、动漫中的经典形象。目前共有39种卡面可供选择。不过,除了标准卡以外,其余的卡面都需要收取50元/卡的制作工本费。

  比起卡面的定制,更值得一提的是权益的定制。“由你卡”除了平安信用卡的基本权益以外,可由用户自由选择的权益为以下三项。未来,除了以下三项权益以外,用户还可自主设置分期期数及额度。(见表1)

  表1 平安“由你卡”可定制权益一览表

  权益名称权益描述收费标准积分党全年指定网络、娱乐餐饮可计积分消费享10倍积分,每月奖励上限为2万积分,有效期为自导入后6个月权益定制年费288元/年/个,卡激活后从信用卡账户中一次性扣取。“观影团”或“美味派”权益需在当月有一笔188元积分消费或网络消费即可获赠当月权益。也就是说,用户需支付288元/年获得其中一项权益,再通过每月产生一笔188元以上的积分消费,即可免费获得另外两项权益。观影团全年优酷会籍及12期格瓦拉10元电影兑换券,优惠以券码形式发放,需在有效期内登录相关平台兑换(每张券限购一张电影票) 美味派全年12期优选美食电子兑换券,每期可选品牌为哈根达斯、星巴克、汉堡王、Godiva巧克力、爱茜茜里,任选其一,不定期更新

  浦发“梦卡”:可自选卡组织卡号

  浦发“梦卡”的推出已有半年左右,作为一张“可以深度定制的信用卡”,浦发“梦卡”用户可以在卡面、卡组织、卡号、权益等多方面进行自主选择。

  进入“梦卡”自主定制的页面后,用户首先可从VISA、运通、银联和万事达四个卡组织中任意选取一个(单标卡);其次,再从特殊工艺、图库和设计师分享或自主上传四个分类中自主选择一张卡面,其中,除了标准版卡面免收制作费以外,其余均按制作工艺的不同收费,普通制作一般为50元/卡;之后,用户还可定制信用卡卡号的末6位数字。举例而言,输入“2016**”进行模糊搜索,系统就会自动显示符合要求的卡号供用户选择,如“201601”等等。

  在“梦卡”权益的制定上,用户除了享有浦发信用卡的基础权益以外,还有三项“定制组合特权”可供选择。(见表2)

  表2浦发“梦卡”可定制权益一览表

  权益名称权益描述收费标准万用随借金即“短期现金支取产品”,持卡人可申请将信用卡可用取现额度之内的金额,转入浦发同名借记卡账户中,并进行提款取现。用户任意选择1-99天内时间还款。日费率为0.05%,且另收10元固定一次性手续费。 5倍积分 3个月内指定类消费可返还5倍信用卡积分,商户类别可选娱乐、餐饮、百货、商旅、财付通、支付宝等。收费标准为每三月9元。首日一元WIFI 即境外WIFI租赁,客户可购买“首日一元”产品套餐按使用天数计算费用.

  广发DIY卡:自选商户3倍积分

  广发银行的DIY信用卡直接将信用卡的定制权益瞄准了消费优惠。用户可在三大商户类型中选择一类,享受三倍积分的优惠。三大商户类型分别为餐饮娱乐类、购物类(包括百货、超市、服装鞋包等商户)和旅行类(包括酒店、机票、度假、旅游等商户)。如用户申请信用卡时,仅选择了以上类别中的一个,则免费,每超过一类按29元/年扣收费用。

  此外,广发DIY卡的积分还可用来直接抵扣消费欠款,每10000分抵20元。假设用户选择了“旅行类”商户的3倍积分,如当月在旅行类商户共消费10000元,则累计积分为30000分,可折抵消费欠款60元。

  不同于平安“由你卡”和浦发“梦卡”实行信用卡有效期内免年费政策,广发DIY信用卡的年费为普卡40元,金卡80元,不过,新开卡客户可免首年年费,刷卡消费6次即可免次年年费。

  信用卡“另类”定制花样多多

  在信用卡卡面的设计上,持卡人只要愿意,就可以分分钟就获得一张长相“独一无二”的信用卡。中信、建行、光大、民生等多家银行卡中心均推出了持卡人亲自设计卡面的服务,用户可自行上传喜爱的图片,并根据需要对图片进行编辑。目前信用卡支持的版式包括横版、竖版与异形卡等,用户需为特殊的卡面支付一定的制作费用,通常在50元/卡左右,部分银行收费更高。

  此外,信用卡定制也在“拉拢”许多特定的消费人群,为不少“小众”群体定制了独特的信用卡。如针对喜爱网游的青少年人群,招商银行就曾针对《梦幻西游》、《炉石传说》等网游推出过几款主题信用卡,在指定日期之前申卡,还可免费获赠游戏礼包、点卡等权益赠送,甚至还为此特别推出了在持卡人毕业前额度暂时封存的“校园版”信用卡。

  还有建行推出的“腾讯e龙卡”,也是一张专属于年轻互联网群体的信用卡。持卡人使用腾讯e龙卡日常消费,所获得的信用卡积分将定期自动转换为腾讯彩贝积分;在腾讯彩贝联盟商户中的有效消费,也将额外获得彩贝积分,另有购买腾讯Q币、包月服务及为游戏充值享受最低9.1折优惠的权益。

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